機器人理財服務 准了
【工商時報 彭禎伶、魏喬怡／台北報導】2017.08.11
機器人可以提供「一條龍」理財服務了。金管會10日宣布，開放自動化投資顧問業務（即機器人理財）可以代理客戶下單、操作，未來客戶在事先約定相關投資條件後，再依自己的投資屬性及風險偏好填寫問券，即由機器人產出投資組合建議，客戶按下同意鍵，即可由機器人代為自動停利停損、再平衡投資。
金融科技化，未來消費者不必再親自到分行、券商據點，就能完成金融交易或投資，同時金融機構也推出機器人理財服務，透過電腦及大數據運算，替客戶找出最適合的投資組合，避免人性的操作錯誤或誤判行情。
證期局表示，目前機器人理財僅王道銀行一家開辦，已在7月10日推出，現有600位客戶、管理資產1,400萬元，第一階段王道銀行只能提供客戶投資建議，由客戶自行管理投資，但在這次開放後，王道銀行可與客戶約定好投資標的、投資比例、停利停損比率及偏離度等，由王道銀行在其交易平台替客戶操作投資。
當市場發生變化、投資偏離預期時，王道銀行不必逐筆請示客戶意見，即可依當初約定的投資範圍及比率，進行相關投資操作，如逢低買進、逢高賣出、調整股債比重等搶時效反應，但交易後必須立即通知客戶。
雖然中國信託商銀也宣布推出智能理財服務，但證期局表示，中信銀的服務並不是證期局認定的機器人理財，主要是中信銀是自動化全委業務，運用的是指定單獨管理運用金錢信託，即客戶同意理財後，所有投資決策是由中信銀決定。
但王道銀行的是自動化投資顧問業務，運用的是特定用途金錢信託，投資決策權仍是保留在客戶身上，王道銀不能代為決定投資範圍；同樣的機器人理財業務，目前還有商智投顧、大姆哥投顧、野村投信正在籌備或規劃中。
金融業機器人理財2.0大戰 開打!
【工商時報 陳欣文、魏喬怡／台北報導】2017年08月12日
金管會開放機器人理財更進化，可直接替客戶下單操作，銀行、投信投顧業者表示，將強化自家大數據資料庫、FinTech技術和專業投資團隊，以搶食年輕族群理財市場，亦即進化版機器人理財2.0大戰即將開打。
首波推出機器人理財的中國信託銀行、王道銀行，已正式上線收費，各自都吸引了上千人申購，對於金管會最新開放機器人理財服務可進一步幫客戶下單、停利停損及投資組合再平衡。王道銀行表示，未來將提供更智慧化的理財商品和服務，不過商品詳細的設計還需和財富管理部門共同研究，且待主管機關詳細辦法出爐。
王道銀行的機器人理財服務強運用的是特定用途金錢信託，強調只需新台幣1,000元以上的低門檻，即可以百元為單位不限金額進行投資，且年費率1.8％的機器人平台使用費，低於市場上自行投資基金的費用率，預期其市場反應將牽動其他想參與的銀行、投顧和投信業者推出機器人理財的意願和時程。
目前中信銀推出的「智動GO」服務訴求「小資族也有私人銀行級的服務」，中信銀指出，與坊間的智能投顧不同在於，投資人在使用「智動GO」分析後，就可獲得1個投資組合，接著就可直接下單，更重要的是當市場有波動時，投資組合就會自動調整，等於有1個專家在幫忙盯盤。
另外，大姆哥投顧（TAROBO）已取得金管會開業證照，訴求可為投資人運用大數據來分析基金承受的風險及「未來」期望、「未來」潛力的收益率。大姆哥投顧表示，每年花千萬元買晨星、理柏、路透20年來的資料庫，並交叉比對、運用FinTech技術再加上專家團隊，對基金績效作更深入的調查。
舉例來說，對於債券基金，大姆哥可針對所有持債的相關發行公司財務狀況進行剖析，建立信評、計算每一檔持債的存續期間、到期收益率等，讓投資人更了解該債券基金承受的違約風險、利率上揚遭受損失的風險及未來期望的收益率。
