每人有2.4張保單 國人買壽險 平均年花13萬

【經濟日報 記者吳靜君／台北報導】2017.07.16
     
根據保發中心統計，去年台灣商業壽險投保率，提高到240%，簡而言之，台灣平均每人有2.4張保單，且台灣人去年平均花14萬元買保險，其中花在買壽險上大約13.3萬元，顯見台灣人十分愛買保單。

保發中心公布去年國人投保情形，去年商業壽險投保率為240%，年增6個百分點，壽險投保率的計算方式，為有效件數對人口的比率，依此換算，平均每人有2.4張保單。

壽險投保率自2008年突破200%，至去年底已連續八年增長，顯示近年來，台灣人買壽險是相當普遍的事情。

進一步觀察，台灣人每年花多少錢買保單？根據保發中心統計，每人每年平均保費支出的保險密度大約是13.9萬元，其中壽險保費是13.3萬元，僅剩6,000多元是花在產險上。

保費密度自2012年破11萬元，並持續增長，至去年底為13.9萬元，較前一年增加近9,000元。

壽險業者表示，近年來銀行利率愈來愈低，定存利率只有1%多，雖然近來壽險保單利率也有下滑的趨勢、提早解約也有損失本金的風險，但是6年期保單年報酬率還有2%以上，相較於存款，保單報酬仍具有吸引力。

壽險業表示，去年底國民儲蓄率大約是34%，顯示國人理財偏保守，近年來壽險以躉繳、短年分期繳的商品為主，且不論是傳統型的保單、生存領回保單、年金或投資型保單，大部分都具有儲蓄功能，保費很高，所以每人每年所支出的保費年年向上攀升。

進一步觀察保險滲透度，也是保費對經濟（GDP）的貢獻的觀察指標，去年底保險滲透度提高到19.1%，而壽險的滲透度為18.3%，產險的滲透度0.8%。

觀察各國的保險滲透度來看，台灣的滲透度居全球第二，根據保發中心統計，2015年開曼群島的保單滲透度為20.2%，較台灣高，是全世界保險滲透度最高的國家，但有別於其他國家，開曼群島的保費貢獻多來自產險。除了開曼群島、台灣外，保單滲透度高的國家還有香港、南非、芬蘭、南韓與日本、荷蘭，保單滲透度都有10%以上。

保險業者解釋，「保單滲透度」，可衡量保險業對一國經濟貢獻的重要程度；一般來說，一國經濟越發達，保險與其他經濟活動互動越密切，保險滲透度比率會越高。

近年台灣經濟情況不佳，保險滲透度還是居高不下。壽險業者解釋，這是因為台灣保費收入逐年增長，尤其是壽險業每年新契約保費進帳相當可觀，去年高達1.2兆元，但國內經濟成長較為緩慢，使得保險滲透度、貢獻愈來愈高。