重大傷病險 高齡買划算

【經濟日報 記者蔡靜紋／台北報導】2016.06.24

國內推出重大疾病險已超過25年，因應市場需求，近年來有愈來愈多保險公司推出2.0版本的「重大傷病險」，重大疾病險、重大傷病險乍看名稱相似，其實保障範圍不同，費率亦不同。

元大人壽商開部經理周世宏表示，以相同給付而言，重大疾病險愈年輕買愈便宜，重大傷病險則相反，高齡者較便宜，惟差距不大，若預算充足，還是建議儘早規劃，不要賭「萬一」、「明天」何時先到。

不過，在考量保費之前，還是得先搞清楚重大疾病險、重大傷病險的差異，才能確認自己適合哪種保單。周世宏說，台灣保險市場1990年推出重大疾病險，已是相當成熟的產品，但因民眾與保險公司對重大疾病的認知常有出入，甚至衍生不必要的理賠糾紛，因而開始有保險公司推出以健保局的重大傷病卡為理賠標準的重大傷病卡。

重大疾病險理賠範圍是法定七項，自今年元月起，金管會重新訂定七項認定標準，調整為癱瘓、冠狀動脈繞道手術、癌症（惡性腫瘤）、心肌梗塞、腦中風後殘障、慢性腎衰竭（尿毒症）、重大器官移植或造血幹細胞移植；給付方式同步改變，劃分為「甲型」、「乙型」兩種，提供「重度」與「輕度」兩種保障，甲型只針對重度，乙型則同時提供重度與輕度保障。

重大傷病險則以全民健康保險中的重大傷病卡請領為準，但可請領重大傷病卡的項目有三項，重大傷病險依金管會規定只保其中22項，保戶憑診斷證明及重大傷病卡即可申請理賠金。

據衛生福利部統計，截至2015年底，領取重大傷病證明的人數已超過96萬人，較1995年健保開辦時人數增加超過四倍。