跨國金融詐騙 5大手法曝光

【 工商時報／記者朱漢崙／台北報導】2016..03.04

針對跨國金融詐騙五大犯案手法，銀行業者已全面發函中小企業示警。大型行庫主管表示，目前已向進出口型、經常有海外匯款往來的中小企業客戶，發函提出五大常見的網路駭客金融詐騙犯案手法。

其中，連手機熱點所提供的免費WiFi，歹徒都可能趁機入侵，因此若有使用過熱點WiFi：「一定要確認相關的電子郵件是否有遭竄改」。

銀行主管分析，這類受害的中小企業主，通常公司成員只有十幾人，營業額也不會太高，因此若遭詐騙金額超過2∼3萬美元，就已可說損失慘重。先前包括印刷廠、食品業等有進出口需求的中小企業主，都曾遭跨國詐騙，最常見的原因就是太信任網路、電子郵件的連繫，未再進一步比對交易者身分。

依據行庫發函提示客戶的五大常見手法，包括提醒中小企業與外國公司交易，若臨時被要求更改匯款帳號，就要提高警覺。另外，歐美地區由於採取的是「帳號相同即入帳」，不會再比對受款人等其他資料，因此人頭戶遭冒用可能性大增，客戶匯款時可能因此被騙，而歹徒也輕鬆到手詐騙金。

對此， 銀行提醒中小企業客戶，應該在被告知更動匯款通知時，馬上以電話雙重查證。

第二是中小企業主若僅透過網路聯繫來作進出口貿易，風險過高，不能僅透過網路連繫，必須提出其他的證明來驗證交易者身分。

第三是很多詐騙集團會利用手機熱點提供的免費WiFi來入侵，竄改電子郵件等資訊。

第四是駭客常利用暗藏的惡意或木馬程式，側錄利用上網時所輸入的帳號密碼，並搜尋電腦存有的憑證檔案，將其傳回駭客主控台，進而輕易破解電腦保護措施，入侵電子郵件後竄改郵件內容。

最後則是駭客可能利用極為相似的字母或數字：「如英文的小寫i，與數字1，n與h，0與o，等極為相似的符號以假亂真，使客戶一不小心就錯看使用者名稱，未辨識出使用者名稱的真偽，就可能受騙。