銀行安養信託 今年挑戰千億

【經濟日報 記者吳靜君／台北報導】2015.09.14

因應老年化、高齡化社會，金管會明年起將評鑑、鼓勵銀行辦理安養信託、身心障礙信託業務。金管會官員昨(13)日表示，期望透過獎勵方式，讓安養信託的信託金額今年底前可以突破千億元。

金管會官員指出，由於金融科技化趨勢，設立分行優惠對銀行來說恐不再具吸引力，因此近期還會請信託公會提出具體、有需要的獎勵辦法，官員強調，獎勵內容絕對要讓銀行「有感」。

金管會統計，銀行業為老人量身訂做、委託人為65歲以上老人的信託共計527人，男性、女性幾乎占各半，委託金額為940億元。

金管會官員表示，鼓勵安養信託讓民眾自己照顧自己，將分短、中、長期，短期是金管會可以優先推動的法規先修正，提升銀行業辦理安養信託、身心障礙信託的意願。

中長期則需要跨部會溝通，例如協助弱勢團體辦理信託、編列預算等，讓老、弱有所養。鼓勵銀行的措施，則是研議參照鼓勵中小企業放款方式，公開表揚、優先承作新種業務，或者是設立分行優惠等。

不過，中小企業放款有分優等、甲等，鼓勵銀行業辦理安養信託將不細分。金管會明年開始，將對銀行進行評鑑，隔年予以獎勵。

信託業者指出，金管會統計「安養信託」是以委託人為65歲以上為標準，但有些目的可能是照顧家人、規劃財產等，不一定符合安養信託標準，可改為以「受益人」為65歲以上的人為標準，鼓勵長者照顧自己或子女透過信託「孝親」，並納入獎勵範圍之內。

官員表示，會尊重信託業者提案。官員並指出，過去鼓勵業務都有設定目標，包括中小企業放款、金融挺創業等，都見到具體的成效。金管會希望透過鼓勵措施、設定目標，能讓安養信託有所增長，並期望安養信託金額起碼可快速突破千億元。


圖／經濟日報提供

安養信託／國泰世華台銀 推標準化契約

【經濟日報 記者吳靜君／台北報導】2015.09.14

金管會鼓勵銀行業辦理安養信託、身心障礙信託，不少銀行積極響應，國泰世華銀行、台灣銀行不約而同透過標準化的契約，讓民眾了解信託並非有錢人的專利或複雜的事情。

國泰世華銀信託部協理張齊家表示，為了方便國人輕鬆規劃信託，國泰世華銀十多年前，即推出以安養照顧為需求的自益及他益信託標準化契約，將國人常見的生活費、醫療費、教育費及養護機構費等給付項目，設計為勾選的方式，讓國人規劃信託契約時，用簡單打勾即可輕鬆完成約定。

張齊家舉例，夫妻倆共同打拚一輩子存下的養老金，如果擔心萬一在罹患失智症或重病時遭人詐騙或挪用，就可安排老人安養信託，將夫妻倆都約定為信託的受益人，銀行則依照契約約定，每月給付固定生活費、醫療費、養護機構費及看護費等，確保養老金都可以運用在夫妻倆身上。

台銀推動安養信託，讓民眾買保單的保險金透過信託方式，可以定期給付照顧自己退休生活，也不用擔心保險金遭他人挪用。

台銀表示，安養信託是透過標準化的契約，讓民眾可以規劃、勾選給付方式與項目等，並且結合集團資源，若是買台銀人壽保單信託，信託費用可以優惠，讓客戶、民眾願意透過台銀的安養信託照顧自己。

台銀表示，現在民眾對信託概念仍不深，多數認為是有錢人的專利，或必須量身訂作，期望集團跨領域平台推廣，讓信託可以平民化。