情侶存結婚基金 聯名戶…共同控管限制多

【經濟日報 記者吳曼筠／台北報導】2015.08.20

情侶若計畫未來步入紅毯，想先存點結婚基金，開設聯名帳戶不失為一項選擇。專家提醒，申請聯名帳戶雙方可共同監督存款，達到有效儲蓄。申請成功後，也必須注意雙方應遵循的權利義務關係，因為聯名戶涉及雙方控管，限制相對的也比較多。

聯名帳戶的優點在於，金錢的來去動向，可由雙方共同控管；但相對地，開戶、解約、存取款的印鑑證明，也需要雙方的同意，流程上會比較麻煩。

聯名戶存款一般以臨櫃取款為大宗，臨櫃取款只要一人就可辦理，但必須備齊存摺及兩人印鑑。若為了方便想以ATM取款，則必須另簽切結書，由銀行發給一張金融卡，同意對方可持金融卡逕行至ATM領款。但專家都不建議以ATM取款，因為違反簽立聯名戶，達到「共同控管金流」的原意。

申請時，若甲方人在國外，就必須先取得駐外領事館的協助，寫授權書確認身分，接著寄回雙證件及印鑑，可請乙方至銀行辦理帳戶，這時候銀行會確認授權書的真偽，確認通過後即可成功申辦。

聯邦銀行則補充說明，網銀功能中的「約定轉出」功能不適用於聯名帳戶，因違反共同控管金流的精神。由於網路資安問題，若任一方竄改帳戶密碼，可能導致另一方權益受損。

合庫主管提醒，一開始簽訂聯名戶約定書前，約定書上會載明，若任一方的債權人至法院申請扣押存款時，無論雙方持有比例各為多少，聯名戶內的存款皆會全數扣押。

情侶買房…先簽分手條款

【經濟日報 記者吳曼筠／台北報導】2015.08.20

今日是七夕情人節，情侶愛得濃烈，可別連財物也不分你我。專家指出，計畫一起買房、走入人生下個階段的有情人，面對動輒上千萬元的不動產，可透過「借名登記契約」來保護自身產權。

鵬耀律師事務所律師戴智權表示，實務上經常碰到情侶將房地產登記在A方名下，卻由B方繳房貸，事後感情生變，B方拿不回房地產權。他建議，購屋時，可先簽立「借名登記契約」。

買房時若簽立贈與契約，因為擁有贈與事實，付款人未來恐怕要不回房子所有權。折衷方式可以簽立「借名登記契約」，在契約中載明實際付款人及所有權人，並清楚說明雙方因為協議關係，而暫將房子登記在其中一人名下。若未來情已逝時，至少還能取回房產。

戴智權說，買房動輒上千萬的數字，最好還是多花1~2萬元請律師撰寫「借名登記契約」，避免未來出現糾紛時，對方認為房子是合意贈與，即使付款人握有實際匯款資料，仍會有舉證不足的問題。

但最好的方式還是登記為雙方持有，並在契約書上載明雙方出資比率，未來若分手，雙方才能以契約主張，分配不動產持有比率。

戴智權說，熱戀期間，礙於情面，很難要求對方簽下契約。但也因為如此，實務上，情侶分手後，衍生不少購屋糾紛與訴訟案例。

除了載明持分比率，中信房屋主管也建議，借款方最好由經濟能力佳、銀行往來信用好的一方擔任，另一方則為連帶保證人，才可向銀行爭取較優惠借貸利率。因為銀行評估借貸風險會將借款人還款能力列為評估項目。

中信房屋主管也提醒，房子若登記在雙方名下，並載明各二分之一持有比率，未來要拋售仍會有問題。