挑類全委保單 專家：投資三點不漏

【經濟日報 記者陳怡慈／台北報導】 2015.04.27

磐石保險經紀人協理洪士聰( RFC )指出，挑選類全委保單可留意三大事項，包括：配息可能配到本金、注意投資費用項目、留意是否有贖回閉鎖期。

洪士聰提醒，類全委保單不保證獲利，據中華民國銀行公會針對基金的價格波動風險程度，由低至高分類為「RR1、RR2、RR3 、RR4、RR5」五個風險收益等級。

市售委由專業經理人代操作的類全委保單，最大特色就是資產撥回率（配息率）；目前類全委保單的年資產撥回率（年配息率），以美元及澳幣計價的保單較高，可達6到8%，台幣計價的類全委保單年資產撥回率可達5%。

保戶應了解到，萬一投資淨值有虧損，所分配的配息有可能來自本金。

其次，類全委保單屬於投資型保單，投資型保單的特色之一為費用項目很多，例如：保單行政費用、保費費用、投資標的申購費用（約3至5%），以及投資標的管理費，每年約1.2%，從投資標的淨值扣除。假設投資標的淨值100萬元，持有10年相當於管理費12萬元。

類全委保單的贖回閉鎖期通常設定在三年，要保人若在閉鎖期間內贖回，一般需扣除淨值的1至3%作為提前贖回費用。

類全委保單 選擇變多

【經濟日報 記者陳怡慈／台北報導】 2015.04.27

全球主要股市牛氣沖天，美國標普500與那斯達克指數同創歷史新高，台股也萬點在望，強調委託專家代操、懶人也可賺到行情的類全委保單賣相轉佳，拚比重點從過往比費用高低，變成誰能提供最豐富的資產類別選擇。

包括：國泰、新光、中國信託、三商美邦、法巴、合庫、安聯等土洋壽險公司都有類全委保單，也就是委託基金公司操盤的投資型保單，富邦人壽為了開創銷售利基，推出投資標的涵蓋美、歐、亞，同時擁有股票、債券、不動產投資信託（REITs）三大類資產可供投資配置的類全委保單搶市。

富邦人壽財務精算處執行副總經理董采苓指出，富邦人壽與富邦投信合作的富貴豐收變額年金，結合富邦金控深耕兩岸三地的豐富資源，靈活布局大中華，兼具資本利得與固定收益的雙重效果，幫助一般投資大眾解決後量化寬鬆（QE）時代難以掌握投資方向的問題。

富貴豐收的要保人可以每月提解投資帳戶，假設每月固定提解0.0459美元，以投資帳戶初始淨值10美元計算，年化提解率（年化月配息率）可達5.5%，另外還有每年四次的季加碼機制，換算年化提解率最高可達7%。


圖／經濟日報提供