車體險保障 甲乙丙大不同
【工商時報 記者彭禎伶、張中昌／台北報導】2013.12.13
愛車停在路邊無故被刮花的損失，保單有沒有理賠？答案是有，但必須是甲式車體險。保險局昨（12）日對消費者祭出四大提醒，強調車體險保障差異大，且有自負額、駕駛人是否是被保險範圍及所謂的除外責任，消費者要先瞭解清楚再投保。
保險局第一個提醒即車體險承保範圍差異大，目前主要分甲式、乙式及丙式保單，甲式承保範圍最大，除了因踫撞、傾覆、火災、閃電、雷擊、爆炸、拋擲物或墜落物導致的車體損失外，也包含第三者非善意行為、不屬保單上列的不保事項的任何其他原因導致車子損毀等損失，甲式都會理賠。
乙式理賠範圍則是不包括不明車損，比甲式範圍要小；丙式則僅限車子對撞、擦撞的損失，也就是說若車主自己開車撞上山壁的損失，丙式無法理賠，但相對三類保單甲式最貴、乙式次之，丙式最為便宜。
第二點提醒是保單有自負額，即保戶在每次事故時必須負擔一定金額，超過的部分，保險公司才理賠，例如甲、乙式保單，第一次事故，保戶要按實際修理費用負擔基本自負額新台幣3,000元，第二次為5,000元，第三次以後為7,000元，超過這些金額的部分，保險公司才理賠。丙式則無自負額規定。
第三是必須符合被保險人定義才能理賠，即保單上列名被保險人及附加被保險人，其中附加被保險人包括被保險人的配偶、家屬、四親等內血親及三親等內姻親、所僱用的駕駛人或所屬的業務使用人，及經保險公司同意的列名使用人。若非這些範圍內的人駕駛被保險汽車發生事故，保險公司理賠後，可在賠償金額範圍內向事故當時的汽車使用人追償。
保險局表示，有些消費者為節省保費另外與保險公司約定限縮被保險人範圍，一但發生事故，保險公司將不予理賠。
第四則是除外責任不賠，包括汽車因老舊、腐蝕、銹垢或自然耗損；放在車內的衣物、用品、工具、未固定裝置在車上的零件或配件；輪胎、備胎（包括內胎、外胎、鋼圈及輪帽）單獨毀損或受第三人惡意破壞等。
另外如被保險汽車因為颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨泡水等則屬於加保事項，例如颱風時停放路邊被倒塌的路樹壓壞，若沒有加保，就算甲式保單，也無法理賠。
