名人教你賺／柯牧洲買投資型保單 穩穩賺
                                                     
【經濟日報╱記者陳致畬採訪整理】2013/01/05

我習慣投資長期型規劃的壽險保單，這對我的理財方式來說較為保守，但這最能避開投資風險，不然投資股票就像在坐雲霄飛車一樣，怕自己心臟不夠力。

自己找對方向，才能做出最適合的理財工具，保守型投資又能夠比銀行定存的利率高一些，保險可以兼具保障與儲蓄雙重效果，何樂而不為。

當家庭經濟支柱發生意外，房貸壽險的理賠就能優先償還房貸餘額，以保全房屋貸款人資產，讓被保險人的家人能有個遮風避雨場所，健康壽險則能給予醫療的照護，讓親人沒有後顧之憂。

我看過金融市場起伏，歷經金融海嘯洗禮後，近二年來投資理財的議題持續發燒，各家壽險業者趁著趨勢好轉、資本市場佳之際，莫不大力推動定期定額投資、附保證、全權委託帳戶等投資連結概念，比許多傳統保單費用率相對低很多。

因此，許多民眾想透過投資型保單來兼顧保險與投資，除了定期壽險的保額規劃能適切地滿足風險缺口外，所選擇的基金組合也能發揮最穩健、強效的績效，讓保單帳戶價值逐年增加，發揮投資獲利的最大效果。我覺得，很多沒任何保險的人都是嫌保費貴，覺得船到橋頭自然直，但等年紀大了，要保就更會貴，甚至來不及了。

若是購買儲蓄險，因為大都為中長年期的合約，較易達成當時規劃的理財目標。因此在長期的理財規劃中，儲蓄險是一項廣被全球拿來運用的理財工具。

我認為，保險是為了不可預期的風險所做的保障準備，保障額度不應該隨市場而波動，若要投資，就該用投資工具進行投資。當然每個人能忍受的風險，和所想要的投資收益不一樣，但一定要認清自己真正的底線和需要，才做決定。

充分掌握自己的保險狀況，也比較不會發生因人情壓力，買了好幾張日額型保單，或是買了一堆昂貴的儲蓄型保單，卻在罹患重大疾病時，才發現醫療保障極為有限。

俗話說，「人生七十才開始」，以這種投資理財才能真正面對70歲後的生活，手握保單，才是真正高枕無憂，輕鬆面對人生。

微博PO遊記 打響「自己」品牌

我每天固定在新浪微博「PO文」，至少寫上幾十篇當天所遇到的台灣遊記，積少成多，放長線釣大魚，先培養起市場，再來收割豐碩成果，等到建立權威，大陸民眾來台灣旅遊，就是看我的網頁了。

我是把投資當作長期的事情來看待，包括讀書也是，從日本慶應義塾大學商學系，到上海復旦大學EMBA，還有現在的中國人民大學與香港理工大學合辦的管理學博士候選人一職，都是透過課程知識的學習，順便培養同學關係開始。

屆時時機一到，我就能充分發揮這樣特質，更是無人能搶走的藍海市場，這充分呼應我會把金錢，投資在長期型規劃的壽險保單上一樣。

我們公司很少向銀行貸款，都是自有資金的投資管理，並把錢放到投資遊覽車、購物店、餐廳等一連串的旅遊產業鏈上，這對企業經營來說，才是永續之道。

我不會在「紅海」裡跟其他業者搶奪稀少市場，而是另闢途徑去挖掘新客戶，這都是長期累積下來的人脈與管道，唯有如此才能夠避開競爭，擁有自身的專屬品牌形象。

透過新浪微博與大陸網友互動，這既能增加我自身的知名度，也能帶動台灣整體旅遊的和善氣氛，對大家都是加分的，對提升陸客來台人數，只有正面益處。如果真能夠在微博上面，得到更多網友支持，接下來就可以推出相關旅遊行程，做生意與理財都一樣，要想的遠一點，才能保證長期獲利情況。

（本文由昇漢旅遊集團董事長柯牧洲口述，記者陳致畬採訪整理）