小資客理財 投資型保單速配                                   

【2011-12-01 01:17 工商時報 記者彭禎伶】

年輕的小資男孩及女孩又要存錢，又要有保險保障，該怎麼作最划算？國壽及中壽都推薦用投資型保單，同時滿足用較低的保費拉高壽險保障，又能累積資產，業者表示，20∼30歲的族群對投資型保單接受度已有提高趨勢。

社會新鮮人起薪大約2.3萬元，又遇上低利率環境，壽險保費相對較高，一面存錢、又要買保障，國壽表示，以30歲男性來看，同樣是450萬元的保額，如果以定期壽險規畫，一年保費近1.9萬元，20年下來共要37.5萬元，但20年後保單到期如要再投保，保費相對就會貴很多。

國泰人壽表示，若是同時間，投保投資型保單拉高保額到450萬元，則每月繳3,000元，20年下來共繳保費72萬元，但其中有40.5萬元是放入投資帳戶，真正用在保險，以及相關費用為31.5萬元，比定期壽險省了6萬元，而且保單繼續有效。

中壽也表示，30歲時若想投保，初期看來是定期壽險總繳保費相對較低，但保障到50歲就結束，若當時收入增加，可考慮加保其他保單來搭配；若年輕時願意承受一些投資風險，則投資型保單是低利率時期拉高保額極佳的工具。

以中壽的投資型保單為例，30歲男性最低每月繳1,000元，最高保額可拉高到120倍，即保障可達144萬元；若要拉高到500萬元保額，每年約要繳4萬元保費，但部分是撥入投資帳戶，且保單可投資現在當紅的點心債，附加費用前5年只收125％，是業界投資型保單相對收費較低者。

壽險業者表示，全球股災，若投資型保單現在進場定期定額配置，未來獲利機率相對提高，加上國人其實投保定期壽險比重極低，多會選擇終身壽險，但目前看來保費相對較貴，因此投資型保單成為年輕小資男孩或女孩的新選擇。