器官換新 加碼理賠                                                                  　                                    
【聯合報╱孫中英】2011/10/23

現代醫療科技進步，許多人體「零件」都可以換新，有很多人在50、60歲之後，將全身重要「器官」逐步換新，變身成「無敵鐵金剛」，問題是，「變身費」用並不便宜；如果事先投保醫療險，可減輕不少經濟壓力。

南山人壽意外及健康險部經理蔡吉昌指出，根據統計，年過65歲患有白內障的台灣人，約占了5成以上；至於退化性關節炎，則是每3人就有1人罹患。衛生署統計，每年動白內障手術人數高達6萬5000人，平均一天約有180人動刀；全髖關節置換人次，一年也有3萬8000多人。

蔡吉昌表示，健保實施DRGs（診斷關聯群給付）機制後，這些器官置換手術的「自付差額」逐步擴大。以患有白內障，需植入人工水晶體為例，目前特殊功能的人工水晶體價格，一個要價1萬到6萬元不等，但健保只給付2843元；如果要換最好的、約6萬元以上的人工水晶體，民眾的自負差額恐怕會超過5萬元。

因此，愈來愈多醫療險保單都加碼理賠這些「器官置換」手術費用，讓民眾在「變身」時，荷包不至於大失血。

蔡吉昌說，根據南山收集到的資訊，若在國內主要教學醫院動手術，例如甲先生先置換髖關節，再換人工水晶體，最後再加上一次心臟支架手術，甲先生可能要自行負擔高達18萬元的健保自付差額，數字很驚人。

不過，若事先投保醫療險，市售一些保單，針對這種「置換器官」的特定手術給付，一次理賠保險金，可達5或10萬元，不無小補。

國泰人壽也指出，衛生署統計，70到79歲國人的醫療費用支出，是50到59歲人口的2.5倍，或是40到49歲人口的4.07倍；顯示逐步「高齡化」的台灣，正面臨著年齡增加，醫療費用倍增的課題值得關注。