強迫人民儲蓄 新加坡的公積金制度
【張青、郭繼光】
【前言】
新加坡是以華人為主的國家，多種族、多宗派、多元化。李光耀、吳作楝和李顯龍三代領導人都提倡中華民族的歷史唯物主義，堅持以儒家思想為主的東方價值觀，加強依法治國，民族團結，發展教育，反腐倡廉，使新加坡成為種族和諧、社會安全、文明禮義之國。
中央公積金制度
中央公積金制度是新加坡的一種獨特制度，由於該制度使人民受益，對國家經濟發展、社會安全十分重要，某些國家也在借鑒學習。新加坡中央公積金制度是由政府提議、經國會通過的法律體系，由政府成立的中央公積金局統一管理，制定有關的具體制度和措施。按照公積金制度規定，任何一位享有工資待遇的職工，每月的工資必須按制度規定的比例交納公積金，私人企業、國營企業和政府部門也必須按比例交納公積金。個人和公司雙方各繳一半，但當面臨經濟危機，雙方交納的公積金比例有所調整。該筆款項存入公積金局的帳戶，記在職工的名字下，存款歸個人所有，但不能隨意提取。
新加坡公積金制度始建於50年代，但新加坡獨立之後，政府通過法律手段，制定了更完善的法治體系。僱主和僱員交納的公積金比例和使用的範圍有所改變。在60年代，新加坡經濟比較落後，職工工資較低，僱主和僱員各交公積金5%。70年代，新加坡經濟開始起飛，政治穩定，各種行業興起，人民生活大為改觀，為此，政府決定勞資雙方交納公積金的比例開始增加，70年初各交10%，70年末僱主交20%，僱員交16%。80年代初期，新加坡經濟快速增長，公積金所交份額也大幅上升。1981年僱主交納20%，僱員交22%；1984年開始，雙方各交25%，這等於職工每月可獲得50%工資的公積金，全國公積金儲備達到226億新幣。80年代中期，新加坡經濟因受國際影響出現衰退，為了擺脫經濟危機，降低成本，提高國際競爭力，僱主交納的公積金百分比降為10%。1988年新加坡經濟開始復甦，僱主和僱員各交20%，這個比例一直到90年代。
大體而言，新加坡公積金基本是由雙方各交20%，佔職工月薪的40%。公積金儲蓄帳戶要分三個戶口：即普通戶口、保健戶口和特別戶口，在40%的公積金中普通戶口佔30%，可用於購房、股票、教育學費等；保健戶口佔6%，用以支付醫療費；特別戶口佔4%，為保存到退休時才能領取的養老金。公積金的使用範圍逐步擴大，開始時由於金額很少，只能用於醫療和養老。新加坡開始實施政府組屋政策時，允許職工提取公積金買房，分期付款，繳納20%的購房金額。1978年政府又允許職工使用一定數額的公積金，用來購買政府債券，後來又允許購買股票。1988年政府又同意職工使用公積金作為子女的大專教育學費。這一措施使收入不高的職工解決了子女接受大專教育的學費問題。
新加坡實行中央公積金制度，給職工帶來了重大效益，對每個家庭非常重要。這個制度的目的是用來解決政府公務員、企業職工購買住房、醫療保險和退休養老的問題，由國家統一管理，長期儲蓄，專項使用。譬如，企業的一般職工，每月工資平均2,000元，公積金每月獲得40%。如工齡達到40年，他們的公積金總額就有38萬新元，再加上存款的利息和購買債券和股票利潤，到60歲退休時，他們就有50萬新元的公積金。司局級的政府公務員，公積金就更高，可達到80至90萬元新幣，存款時間越久，公積金的金額越高。新加坡沒有退休金制度，退休後就沒有工資，主要靠在職期間的公積金積蓄，解決退休後的生活費用。公積金累計總額，足以滿足一個家庭的需求，使生活平穩安定。但是按照法律規定，如果公務員違法貪污，他的公積金就會被全部沒收，生活就會陷入困境，這有助警惕職工保持廉潔奉公。
中央公積金制度給新加坡社會帶來良好效益，使國家長期穩定。公積金制度也是強制性的儲蓄措施，培養整個社會的節約風氣。人民有錢，就不會過分依賴國家，並增強了家庭凝聚力。公積金制度對經濟穩定發展亦很重要。公積金把個人利益、企業利益和國家利益結合在一起，令個人工作更積極，促進了生產的發展。政府、企業和個人都負責繳納公積金，使公積金的儲蓄數額很大，存款時間很長，政府和企業可利用這項巨額儲蓄發展經濟。80年代時，新加坡公積金儲蓄總額達到226億新幣，到90年代增加到450億新幣，90年末達到720億新幣，佔國內生產總值（GDP）的46%。公積金成為政府投資的重要來源，政府可用這些穩定資金，投入公路、地鐵、機場、海港等長遠的基礎工程。李光耀曾經說過：「公積金是新加坡政府可以利用的儲備金，如果碰到經濟衰退，貨幣貶值，就可以動用公積金度過難關。」公積金還是新加坡向海外投資的重要資金來源，把儲備金用於國外投資，效益良好。
綜上所述，新加坡的中央公積金制度在世界上具有特色，不僅為職工和家庭提供了可靠的生活保障，也對社會穩定和國家經濟發展作用重大。
（本文轉載自張青、郭繼光新書《新加坡—小國繁榮之道》，由香港城市大學出版社出版）
聯合新聞網
