文◎梁天龍

IARFC 大中華區發展中心 主席

IMM保險行銷集團 董事長

日前壽險公會公布二○一六年臺灣保戶死亡給付情況，去年臺灣共17萬2,400人死亡，領有壽險死亡給付人次近1 7 萬6 , 0 0 0 人， 給付比率創新高達102.08％，也是首次給付人次超過死亡人數，代表民眾投保壽險比率不斷成長，這看似值得恭賀，但再細究其實不然。為什麼這麼說？

看以下這一組數字，二○一六年臺灣壽險死亡給付保險金額達983億元，較二○一五年成長逾9.3％，但平均每人身故保額僅55萬9,000元，雖較二○一五的55萬5,000元略有回升，但仍距離我們的所需的數字很遙遠。

人身壽險保障規劃要掌握「雙十原則」，即保額為年收入的十倍，年繳保費為年收入的十分之一，這個投保原則相信大家都不陌生。根據統計，二○一六年臺灣平均每人國民所得為63萬4,907元，計算出民眾平均一人的壽險保額正確應要達到630萬元。與現況相比，算算看這是多大的差距？

保險是風險補償的最佳工具，更是讓親情與大愛綿延下去的唯一保障，保險的實質意義不只在於拿到多少理賠金，更深一層的意涵是我們到底為所愛的人付出了多少實質關懷，讓這份愛得以延續下去？

身故保障不足，代表著保險並無發揮出應該要有的功能，無法在危機發生時，能夠為家庭降低因風險所產生的衝擊。保險的價值本就是在解決人一生中可能面臨的風險，如果不符需求或是放錯規劃位置，導致解決不了問題，每一筆的保費支出都可視為錯置，同時也代表保險的價值是不完整的。尤其對於身為家庭重要經濟支柱者來說，欠缺足額的壽險保障，正是讓自己的家庭陷在不知何時會發生的巨大風險中。

我們現在要做的是，立即扭轉現況。

現在這個重責大任將會在保險從業人員身上。過去，我們未盡職責，無法有效說服客戶重視壽險保障，現在，我們要當責從自己做起。行銷時，從業人員要協助不明白死亡保障重要性的民眾，給他們正確的保險價值觀，因而瞭解保險、重視保險、購買保險來解決人生可能面臨的風險，為家庭建構足額的風險防護網，給予家人一個穩定、安心的生活。

從55萬9,000元要成長到630萬元，這絕對是一段辛苦的努力過程，但未來我們在行銷保險工作崗位上，若能先把提高客戶的死亡保障的重要性放在首位，進而充分凸顯保險所能發揮的功能意義與價值，產生良性循環，間接地也協助保險從業人員的社會地位價值同步提升，成為客戶心中有價值的從業人員。這重責大任，捨我其誰？

 ( Advisers財務顧問雜誌中文繁體版 342期《社長的話》)