保險理財 採532原則
【經濟日報 記者韓化宇/台北報導】2017.01.22
如何善用年終獎金?全球人壽建議,在享樂與累積資產之間,可以訂出一個黃金配置比例,例如1:9,那麼,當領到5萬元年終獎金時,可以拿5,000元消費享樂,剩下的4萬5,000元就一定要全部用於資產累積規劃。
接著,就要拿出自己或全家人的保單做全面性檢視,看看定期壽險、醫療險、癌症險、意外險等保障型的保險保額是否足夠;如果還有缺口,就應優先將年終獎金,補足自己或家人的保障缺口。
富邦人壽建議,保險額度則要確實,民眾可以用「532原則」來檢視,即將生活開支壓在月薪五成、三成用以財務規劃、兩成用在風險規劃上。最後則是保險理財要務實,不管年終多不多,依照自己需求及規畫,聰明挑選理財商品,創造財富。
資產累積型保單琳瑯滿目,民眾該如何挑選?全球人壽認為,利率空間較為彈性的利變型壽險,是相當適合上班族用來累積退休資產。