銀行推智能理財 讓投資變簡單

【工商時報 陳碧芬／台北報導】2017.02.13

從銀行網站上獲得房貸、利率等試算小工具，隨著資訊程式編寫的進步，瑞銀去年第2季優先在台灣市場推出智慧財富管理服務，運用蒙地卡羅模擬為高資產客戶進行客製化生涯財務規畫，玉山銀行財管部門近日在官網上推出「智能（AI）理財」試算工具，而王道銀行也在規畫單戶新台幣1,000元的Smart聰明理財，顯示AI（人工智慧）理財的普及化正在加速。

玉山銀行表示，「i-Instant智能理財試算服務」是線上理財試算服務，能以「數據分析、風險分析、市場分析」作為核心，客戶簡單輸入規畫投資金額、投資年限、可承受的資產波動程度、投資目標等資訊，「i-Instant」就會提供個人化的投資組合配置。

類似的智能系統投資試算，瑞銀財智慧財富管理服務是台灣的先驅，針對投資總值達25萬美元或以上的客戶，運用蒙地卡羅模擬進行生涯財務規畫，搭配專業投資諮詢團隊提供投資建議；花旗、匯豐、中信等財管部門活躍的土洋銀行，都定期提供客戶投資績效財富報告，並為財管客戶設計專用試算表。

銀行主管表示，在人人一（手）機的情況下，愈來愈多民眾想要從身邊的載具立即取得試算，例如房貸、信貸的可貸金額、貸款利率，土洋銀行官網有提供，也有手機App可選擇。

星展銀行（台灣）表示，創新推出一站式「星展好家+貸」App，提供六大功能，包含「找房搜尋」、「找降價房」、「成交行情」、「預估鑑價」、「房貸輕鬆算」、「房產資訊」，讓民眾隨時隨地、一手就能掌握最新、最快的買房購屋資訊。

「星展好家+貸」App的強項，是內建精準的線上房貸試算功能，無需準備繁瑣文件，就能提前瞭解民眾的房貸還款細節。花旗銀行甫得獎的「信用貸款線上申請」系統，可透過電腦、平板或手機，線上即時確認最高貸款金額與條件，並能試算其他貸款額度，最快在審核後60分鐘便能撥款，均是拜科技進步之賜。

智慧理財時代 投資諮詢不滅

【工商時報 陳碧芬／台北報導】2017.02.13

手機理財App成為金融機構行銷的重點，Google Play等電子商店裡滿滿都是適用iSO或Android糸統的理財App，民眾遇上好用的理財App還會和親朋好友分享，像「專家最愛的6個理財App」包括能整合信用卡、金融卡，管理所有帳戶的MoneyBook，股市投資虛擬助理Fugle等，多家本國銀行正透過新科技把人工智慧AI理財系統，從網銀進一步體現在手機App上。

瑞銀台灣區財富管理董事總經理張凌雲建議，手機理財App提供的是「經過簡略分析的基本資訊」，若投資人要確切掌握「錢出手之後的投資績效」，還是不要忽略投資前與專家諮詢的步驟。

渣打國際商業銀行財富管理處負責人傅敏儀表示，理財需求十分個人化，需同時檢視家庭或個人的條件，加上近期全球經濟變化多端來看，中長期布局、多元配置，透過累積才能讓保障與財富逐漸長大。

花旗銀行財富管理的「360度顧問諮詢」，運用人工智能系統，詳盡為高資產客戶分析各種不同的理財商品及可能性，報告完成之後，還由花旗財富管理暨研究部專業人員偕同理財專員，親自為客戶解說，目的就是要讓客戶一起掌握接下來的投資績效。

傅敏儀也表示，投資人可以透過渣打財富管理團隊的理財諮詢服務，幫助自己掌握市場變化與分析投資機會，建議民眾若在理財App有任何不理解的問題，歡迎「走進」銀行分行，實際上與理財專員或顧問面對面討論。