低利環境持續 累積退休金得靠自己
【聯合報 記者孫中英】2016.11.29
政府退休金不可靠，這年頭，大家只能靠自己。國泰投信總經理張雍川表示，自從各國央行爭先恐後推行QE以來，「超低利率」環境已維持超過5年，根據經濟合作暨發展組織（OECD）近期發布的研究報告顯示，長期低利率與低成長環境，已使投資報酬率越來越低，與15年前退休的人相較「現在退休的人只能拿到過去一半的退休金」，未來更是每況愈下。
還有專家認為，美國社會安全制度可能會在2030年破產，無法發放退休福利，台灣情況可能更糟，老年醫療及退休金給付遲早破產的新聞時有所聞。為避免退休時出現資金斷炊危機，許多民眾透過金融理財工具自行累積退休金，投資型保單就是其中之一工具。
張雍川表示，近年來，基於退休需求所興起的類全委保單，為理財族與專業代操搭起了橋樑，退休理財族也能獲得專業的代操投資服務。「類全委保單代操業務」規模近年成長快速，從投信公會公布資料顯示，僅台灣投信業者的類全委保單代操契約規模已超過新台幣4,500億元，張雍川表示，這顯示交由專家代操進行多元及多種類的資產配置，投資人除省去自行挑選標的的時間與資產布局的困擾，還能以較低的成本，享有專業的投資服務，兼具成長與收益，難怪備受退休理財族青睞。
國泰投信全權委託基金經理人粘逸尊也指出，由於退休規劃是較長期的投資理財計畫，選擇投資工具時，除考量個人理財需求之外，也應選對專業的委託代操機構，因為專業投資團隊，才能精準掌握全球趨勢與投資機會，動態調整資產配置組合及做好風險波動控管，投資人才能享有較佳收益。
