理財講座/林奇芬:4321分配收支
【經濟日報 記者吳秉鍇/高雄報導】2018.10.29
理財教母林奇芬在華南金舉辦的理財講座以「三明治族也能財富三級跳」為題演講,她建議採取4321分配法配置家庭收支,包括房貸占40%、日常生活支出占30%、投資儲蓄占20%和保險占10%。
林奇芬說,所謂的三明治族是上有父母要照顧、下有子女要養的上班族,而想做到財富自由、創造財富仍是有機會的,主要原因是房貸負擔逐漸降低、收入穩定與成長,以及距離退休還有20年時間的優點。
她提出家庭理財重點;首先在家庭收支方面,建議採取4321分配法,包括房貸占40%、日常生活支出占30%、投資儲蓄占20%和保險占10%(保額為年收入十倍),來做好風險管理。
在資產配置方面,則可以股票加債券進行配置;其中,保守型可採債券70%、股票30%比重;穩健型可採債券50%
、股票50%比重;積極型可採債券30%、股票70%比重,並檢視波動率變化進行調整。
林奇芬並建議投資人透過金字塔投資法,反市場操作。