還本型意外險 可強迫儲蓄                                           
              
【聯合晚報╱本報訊】

問：最近接到電話行銷保險，推薦還本型意外險又標榜買保險不用錢，期滿之後能領滿期金，還全額退還保費，雖然保本但是保費好貴，請問終身意外險有比較好嗎? 謝謝。

現今市面上相當熱賣的意外險(即傷害險)大致分為定期型與終身還本型。 定期型意外險與終身還本意外險最大不同，即為前者多為一年一約，最高承保年齡只到65-75歲，保費雖然便宜，但保障隨期限到期後即失效且得重新投保。後者則主打可拿回繳出去的保費，75歲以後仍有意外險保障，乍看之下雖然好處多多，惟保費也相對昂貴。 究竟買終身還本意外險有比一般意外險好嗎？

元大銀行資深副總經理吳鴻麟答：還本型意外險雖具有保證續保、保費有去有回的優勢，其應先行評估自身的條件(如投保年齡、家庭狀況、職業、收入…等)，並建議先備妥基本的住院醫療、癌症險等保障後，進而再加強投保意外險。

多數人對於「萬一」的危險皆有普遍的認知，但主動投保意外險的人卻不多，由於買意外險如果沒發生事情時保費就泡湯了，因此投保人會覺得很不划算。吳鴻麟指出，此時還本意外險即能補足浪費保費的缺憾，其最大特色即繳費期滿時若無發生意外理賠，則可退還已繳保費，並強調用一部份存款利息買保障，訴求保單能保障意外發生時的風險，亦可強迫儲蓄存錢，期滿後有一筆生存保險金可領回。 簡言之，終身還本意外險具備還本儲蓄及延長意外保障等兩大特色。

還本型意外險既然能夠保本，其保費相對較一般意外險保費高出10-15倍。 而到底哪些人適合買還本型意外險呢？ 吳鴻麟表示，該類險較建議適用於一般意外險中被拒保、有條件承保的族群或者是「月光族」不容易存錢的人；此外，身為家庭經濟來源、中/壯年、經常出國者、外勤及社會新鮮人等族群也非常合適。

以元大銀行代理之「好鑫安」專案為例，投保20年期，保額100萬來說，年繳折扣保費1萬4355元，滿期後不但可全部領回28萬7100元外，期間還同時享有不同等級意外傷害保障，以及全面意外醫療的防護照顧，而對於有意外險及理財需求的人來說，亦不啻為強迫存錢的好幫手。

吳鴻麟提醒，讀者於選擇還本型意外險前，應貨比三家並確認保單內容是否提供意外醫療保障，因為萬一意外發生時，往往最需要的是住院醫療，此時花大筆保費投保的還本型意外險，才可發揮最大效用。

【2011/01/02  聯合晚報】