美元保單 建議「美元進、美元出」                  

【聯合報╱記者孫中英】

美元保單將是今年市場的主力保單，但專家建議，消費者買美元保單，最好「美元進、美元出」，新台幣強勁升值時，若拿新台幣換美元來買美元保單，匯差損失會先吃掉你預期中的報酬率。

美元保單的保單預定利率在3.75到4%之間，遠高過2%上下的台幣保單預定利率，因此，美元保單有「賣點」，而且在相同承保條件下，買美元保單會比買台幣保單「便宜1到2成」。

在保費便宜的誘因下，已有12家壽險公司搶進美元保單市場，去年 更創造出高達上千億台幣的保費銷售量。

國泰、富邦、台灣人壽等業者都推出「全系列」美元保單，從養老險到還本險、增額終身險等都有，供消費者選擇。

去年下半年，台幣大幅升值，美元保單的保戶是主要受害者之一，以去年最後一天，民間的元太外匯經紀公司收盤價來看，台幣兌美元終場收在29.12元，消費者去年11月，用30元價位換美元買美元保單，到去年底，短短兩個月，匯差損失將近3個百分點。

目前各式美元保單中，以6年躉繳美元養老險最為熱賣，這類保單的「內部報酬率、IRR（即滿期報酬率）」，最高3%左右，報酬率剛好在兩個月內被匯損吃光。

壽險業者說，客戶如果不想蒙受匯差損失，最簡單的做法，就是拿手中已有的美元買美元保單「美元進、美元出」。

如果確定日後一定會有美元需求，才可考慮用強勢的台幣換比較便宜的美元來買保單。

至於這麼多款美元保單如何選擇？國泰人壽建議，民眾最好檢視自己需求，看資金是要放短或長期，若購買後就想領還本金，可選擇還本險，若想抵抗通貨膨脹，可選擇增額險。

【2011/01/02   聯合報】