前瞻興利 提升金融競爭力                                
                                                                 
【經濟日報╱社論】

民國100年，對金融業而言是個難得的榮景。在經濟成長、兩岸開放的大環境下，去年銀行獲利、台股表現均傳佳績，此刻的金融業正蓄勢待發，亟需政府以前瞻的興利作為，為金融產業的發展推一把。

台灣金融體系歷經新銀行、金控等兩大開放，擴大民營金融機構參與市場的空間，也注入新活力。不過，此一自由開放的主軸近年陷入停頓。在避免「圖利財團」心態下，民營化的興利效果被忽視，立法院只要碰到釋股案一律反對，支持者反而被貼上挺財團的標籤。

另一方面，二次金改弊案的陰影不散，司法機關、監察院一連串的約談行動，讓公務員飽受壓力，態度、行為也愈趨保守；金融海嘯後，歐美監理從嚴，也讓台灣更加信守「防弊」的監理策略，漠視歐美是開放過頭須踩剎車、台灣卻是還沒開放就緊縮的事實。久而久之，台灣金融監理重「防弊」輕「興利」，監理官跟業者的關係日趨緊張，彼此缺乏互動、互信，金融產業焉有未來可言？

事實上，就在民國99年的最後一天，金管會一口氣處分了18家業者。金管會決定處分，一定有憑有據，但部分遭處分的行為是電話行銷未告知服務電話等細節，儘管意在警告「勿以惡小而為之」，卻仍不免令人對金管會有「殺雞用牛刀」之嘆。業者違規當然要處分，但單靠抓錯處罰，無法讓金融業競爭力更提升；尤其台灣金融法令多如牛毛，行政命令、解釋滿天飛，一個不小心踩到紅線，接著就是糾正、記點、罰緩、暫停業務等種種處分伺候。金管會去年的罰款收入預算是1.6億元，10月就達標，顯現金管會的除弊績效。但是，對照近年金融保險業產值占國內生產毛額（GDP）比率一路下滑，去年還可能創下歷年最低，顯示金融保險業的成長不如GDP，金管會的績效就是嚴重的赤字了。

因此，我們期望金管會等金融產業政策的主管機關，自民國100年起，要以做大金融市場的「興利」為念，至少先讓金融保險業占GDP的比率止跌回升；而且，今年也在三方面提供了有利政府興利的契機。第一是金融業獲利增加，讓金融業有能力進行業務創新及拓展。去年本國銀行前11月的稅前盈餘已逾1,700億元，創歷史新高，資產報酬率（ROA）也提高到六年來最高的0.5%，儘管是升息等政策因素使然，但金融業獲利確實增加了。第二是金融業經過政府長達十年的打銷呆帳行動，逾放比率已降至歷年最低水準，整體體質改善，使其發展無後顧之憂。第三是行政院組織調整，金管會將從獨立機關轉為首長制部會，再無自外於金融產業發展政策的模糊空間，這對擁有更大產業政策制定權的金管會而言既是權利，更是無可懈怠的義務。

金管會可以興利之處，真的是太多了；像是重啟停頓多時的民營化，其固然涉及財政部的公股釋出決策，但面對金融體系裡有半數的金融機構是低效率的公股行庫，金管會豈能坐視？自當依有利台灣整體金融業發展的需要提出政策，再由行政院協調決定；再如各項衍生性金融商品交易稅的議題，金管會也應一本各個市場的特性及其應有的交易成本，提出政策調整建議，而非被動回應市場需要；此外，兩岸金融往來的逐步正常化，去年已有初步的成果，儘管它是兩岸政策下的一環，但金融監理的專業與繁複，更需要金管會「不怕麻煩」的興利心態再接再厲。

迎接新的100年，政府要做的是走在業者前面，提出興利的金融產業政策，釋放台灣金融產業的發展能量，進而展現更大的爆發力。   

　

　

　

　

【2011/01/03 經濟日報】