買傻瓜型保單 先搞懂眉角                            
              
【經濟日報╱記者／葉慧心】

全自動「傻瓜相機」，讓即使不懂攝影技巧的人、也能拍出好照片；防範投資失利的「傻瓜投資型保單」，買了以後，進出操作就免煩心，不過有些「眉角」得先搞清楚。

壽險公司近期陸續推出具有「母子基金」自動轉換機制、幫投資型保單客戶、定期定額去投資基金。業者分析，設立母子基金目的，就是把保戶的錢先放到母基金，之後每月固定轉到子基金，就類似在銀行有一個戶頭，每月去定期定額轉帳投資基金的概念。

通常母基金的錢，是以追求穩健報酬為主，會擺在債券型或貨幣型基金上；子基金則是以投資股票型基金為主，保險公司會先作篩選，提供多檔基金讓客戶選擇。

壽險公司並且也都提供「停利」機制，讓客戶能保住投資戰果、不致忙到最後一場空。不過，保險公司會根據子基金贖回總額、收取一定比率的停利費用。

以目前國泰、南山及三商美邦等三家壽險公司來看，停利費率都是1%。其中，國泰則更多設了每檔子基金停利最高收費上限1,000元。

舉例來說，若子基金贖回金額為100萬元，則客戶需支付1萬元的停利費用，但國泰因最多只收1,000元，費用成本相對將便宜許多，尤其對投資金額較大的客戶最有利。

壽險公司這類投資型保單都會給予一年多次免費轉換基金的優惠，不像投信或銀行賣出的基金，一旦要轉換時，就必須先辦贖回，再去買新基金，過程中會有贖回的費用。

不過，變額萬能壽險這類投資型保單，畢竟含有保險性質，壽險業者坦承，保險有關的費用可能會收得比較多，因為會有人服務，就像買傳統型保單一樣、會被收取附加費用。

誰適合買這類保單？要能適度承擔投資風險、但沒時間研究基金投資的人。

【聯合理財網 2010/12/03】