投資型保單 調整組合迎財神
【經濟日報/文/蔡靜紋】
今年景氣回升,上班族對年終獎金的期待跟著提高,但如果遇到小氣老闆,可得自立自強掙紅包。
專家建議手中有投資型保單的保戶,趁著美元供給充沛,新興市場股市與商品飆漲之際,適時調整投資組合,提高股票型基金水位,提前幫自己賺新年紅包。
投資型保單的投資標的,主要是各類型的基金,投資人可依投資環境變化,適時選擇不同類型基金,以提高投資型保單的報酬。
股票部位應拉高
豐金磚動力基金經理人楊惠元表示,美國宣布實施二次量化寬鬆(QE2)後,市場資金充沛,預期到明年6月底止,美國將陸續釋出資金,使得市場對金融市場抱持樂觀期待。
不僅如此,美國採取寬鬆貨幣政策,使通膨壓力日益沉重。在通膨的環境中,豐中華投信認為,即使是穩健型投資人,也不應過於保守,資產配置中一定要布局部分可打敗通膨的標的。
建議投資人可適度拉高股票部位,即便保守型投資人,建議股票部位至少要有四成。
區域型股票基金可挑選金磚四國、台股、新興市場,原物料的股票型基金推薦黃金、資源基金;債券型基金則可分配在新興市場債、高收益債,資源債券。
新興市場可長抱
楊惠元指出,以中國為首的金磚四國,和各新興市場國家,在經濟成長、貨幣升值等利多支撐下,都是市場資金最愛,因此歷經這波修正後,金磚四國可望再發動一波攻勢。
另外,台股題材不斷,但股價漲幅落後鄰近亞洲國家,預期有補漲的空間。豐台灣精典基金經理人王宗傑指出,台股的資金動能強勁,後市持續看漲,其中又以傳產表現最受期待,因此資產部位中建議應有傳產部位較高的台股基金。
保守型投資人可透過定期定額的方式投資,藉此達到分散風險的效果。
豐中華投信指出,有不少市場已來到相對高檔,若這些市場是具備長線發展題材,仍建議長期持有,例如中國、印度、巴西等新興市場;但對上漲動能不足的區域,如日本等,建議可以逢高部分出脫,轉戰到成長性更高的市場。
至於債券部位方面,鑑於市場資金充沛,加上新興市場貨幣看升,資金有轉向新興市場債、高收益債的趨勢,另處於通膨環境下,資源大國的債券亦不可或缺。
【聯合理財網 2010/11/27】