養老險 儲蓄、壽險雙效合一
            
【聯合晚報╱記者嚴珮華】
         
問：本人是即將退休的教師，投資理財大多是定存、定期定額基金及醫療保險，近來聽說養老險的壽險保費明年要調漲，可能性很高嗎? 目前我尚未有短年期養老險，是否該趁漲前搶進？

元大銀行資深副經理總吳鴻麟答：在一片市場反應升息趨勢的聲浪下，明年壽險新契約保單責任準備金恐受到調降的壓力，導致外界對於壽險保費調漲有諸多的揣測。保費與保單利率呈現相反走勢，倘若壽險責任準備金提存利率調降，則會牽動新保單預定利率，影響保費金額走揚。而按照目前公式計算出來的結果，假設明年責任準備金確定調降，對於短年期的儲蓄險、養老險的降幅衝擊程度較大，換言之，對應的相關保險費唯恐隨之調漲。

相較於歐美國家，台灣人有偏好儲蓄的習慣，尤其在金融市場漫佈微利的氛圍中，短年期儲蓄險及養老險雙雙具備保本、固定收益等主要訴求，深受多數退休養老族青睞且廣泛運用的理財工具。投資人可按照自己退休後生活需求做理財規劃，相較於其它複雜金融商品及利率波動的不確定性，購買財務健全之保險公司的養老險的確是提供投資人一個資金停泊的安全避風港。

吳鴻麟表示，對於正籌備退休規劃、風險承偏向保守的理財族群，即可透過養老險或還本險等風險級數較低、安全且固定收益的商品來做理財規劃。以元大銀行代理之「金元滿II」養老型保險保額100萬元為例，一次躉繳89萬6,900元，六年期滿則可領回100萬元，不僅享有儲蓄及壽險保障之雙重效益，亦同時滿足投資人安全又穩健的保障。此外，對於有短年期理財規劃需求的人來說，更具資金運用靈活、免受市場波動影響的特色。

擁有安穩優質的退休生活是每個人心目中的夢想藍圖。近年來台灣國民壽命逐年提高，以平均約略60歲的退休年齡來說，從職場退休後將有長達20到25年的退休生活，欲享受較好的生活品質，則需仰賴退休前完整的理財規劃。不過，吳鴻麟建議投資人於選擇理財商品前，應確認自身風險規劃需求，才能落實達成資產穩健成長並兼顧壽險保障的目的。

【聯合理財網 2010/11/07】