有外幣需求 才適合投資  
                                                           
【經濟日報╱記者／李淑慧】

新台幣定存利率太低，讓金融業近幾年不斷設計各式各樣的外幣組合商品，希望以高收益吸引客戶；但外幣收益高，匯兌風險更高，建議民眾本身除非有外幣需求，才適合購買這類商品。

外幣需求包括計畫讓小孩長大後到某個國家留學，或者自己退休後要移民到某個國家。如果沒有外幣需求，只純粹想投資外幣，則最好先評量自己是否有判斷外幣走勢及承擔匯兌損失的能力。

銀行、保險業者這幾年熱賣的外幣商品，計價的幣別相當多元，如澳元、紐元、加元、美元、歐元。這麼多種幣別，加上大多數民眾都沒有多幣的實際需求，只剩純投資而已。外匯操作相當專業，連金融界人士都不一定看得準未來貨幣升貶方向，更何況一般民眾。

民眾如果買外幣商品時只看到高收益率，忽略匯兌損益，商品期滿後換回新台幣時，匯損可能遠高於收到的利息，反而得不償失。

先前銀行熱賣「雙元貨幣」，金管會發新聞稿說雙元貨幣是複雜的商品，建議一般人不要買；最近銀行熱賣「雙幣定存」，金管會又說雙幣定存匯兌風險高；加上金管會也不准銀行賣定存綁基金商品，讓很多銀行責怪金管會一直在潑銀行冷水。

但銀行賣商品時如果只挑高收益吸引客戶，未說清楚風險，這種行銷手法難保不會重蹈連動債的覆轍。要是銀行不能自律，金管會以行政指導方式要求銀行要說清楚商品風險，甚至發新聞稿說明，雖可能冷卻銷售熱度，也可避險投資人未來和銀行的消費紛爭。

•聯合理財網 2010/10/06