外幣定存 金管會：須標示收益率                                                      

【聯合報╱記者薛翔之】

外幣定存的優惠利率，到底是年利率？還是特定期間的收益率？銀行這幾年競相推出雙幣定存，以高收益率招攬客戶，引起金管會關切。金管會昨天指出，外幣優惠定存通常只是短期存款，銀行廣告時不能只標示年利率，必須標示實際收益率，並說明匯兌風險。

金管會官員表示，有多家銀行在推出外幣定存商品時，以基本貨幣搭配高息或具有升值題材的外幣，例如市面上較常見的「雙幣存款」組合，A組為新台幣或美元，B組是澳幣或紐幣，客戶如果選擇A組的新台幣搭配B組的澳幣，銀行即標榜提供的存款利率是5.8％，高出市場行情的3.8％。

不過，5.8％的利率，可能僅適用於前3個月；第4個月開始，就恢復到市場水準的3.8％，而不是全年利率都是5.8％。

官員說，依此計算，年利率遠低於5.8％，但銀行的廣告文宣往往沒有說明利率是年利率，或者是多久期間內的收益率，金管會認為「有誤導客戶之虞」，因此要求銀行必須標示清楚。

據了解，在台的外商銀行包括澳盛銀行、匯豐銀行、星展銀行等，承作不少這類「雙幣存款」商品。

由於最近新台幣兌美元匯率大幅升值，外幣也有波動，金管會也提醒，除雙幣定存，銀行若推出「單一外幣定存加碼」，同樣必須揭露實際期間收益率，不能只有年化收益率；另外也要說清楚匯兌風險。

官員強調，外幣優惠加碼定存商品，雖然可能有保本，利率也比較優惠，但客戶必需承擔外幣定存到期時的匯率風險，客戶承做前，除了要先評估本身有沒有該外幣的需求，並實際收益利息和外幣匯率到期時反轉的損失估計數，以免賺了利息，賠了匯差。

【2010/10/06 聯合報】