新外幣保單 保本生財                         
                                                                 
【經濟日報╱記者葉慧心】

經歷全球金融海嘯風暴，富人理財吹起「極簡風」，且外幣存款又是有錢人不可或缺的資產配置，壽險公司外幣保單銷售熱度看升，有業者就推出固定增額且「階梯式還本」的外幣保單，讓消費者不怕通膨蝕老本。

根據匯豐銀行針對亞洲擁有流動資產超過新台幣300萬元以上的富人所進行的理財行為調查。

結果顯示，台灣富人平均擁有流動資產為15.5萬美元，折合新台幣近500萬元，在亞洲排名第三。

這些富人在理財上，除股票、基金之外，最喜歡的就是外幣存款，近三成的台灣富人以外幣存款為理財標的，這項調查與中央銀行公布今年7月國人外匯存款已高達新台幣2.25兆餘元趨勢吻合。

富邦人壽表示，金融海嘯後，投資人風險意識大增，投資行為更保守，對於複雜的海外金融商品轉為謹慎，理財走向極簡風，簡單易懂的外幣保單，已成為高資產客戶主要保險理財工具之一。

富邦人壽指出，今年1至7月外幣傳統保單已銷售出2.4萬多件、保費約150億元，一般民眾也可善用外幣增額還本型壽險，幫助自己晉身A咖「新貴族」。

鑑於外幣保單比新台幣保單便宜的銷售優勢，富邦人壽9月30日宣布推出外幣增額還本終身保險，繳費六年、終身享有壽險保障，主打保額可增值、每十年增值一倍，解決一般壽險保障可能因通膨而縮水的問題。

另外，生存金按年齡依照三段式給付，自第二保單周年日起，生存金按「保險金額」3%、6%、12%階梯式的給付，讓還本金額更有料。

商品終身都可享有增額的效益，年紀愈小投保愈有利，不但保費會較便宜，保單價值累積時間也較長，將來增值幅度也愈大。

以7歲男童投保保額1.5萬美元為例，繳費期間六年、共繳54,198美元，自第二年起，每年可領取生存金450美元，第四年後900美元，第七年後更達1,800美元。

到25歲時累積的生存金加上保單現金價值約80,961美元，可供出國留學深造，還可享繳費期間內保障不低於年繳保險費總和1.03倍、終身保額每十年倍增，最高可達17.82萬美元。

•聯合理財網 2010/10/01