存款+基金 上班族安心                     

【經濟日報╱記者／夏淑賢】

面對物價飛漲、薪水不漲的時代，社會新鮮人更應該及早開始理財，即使薪資水準較低，銀行業者建議，可從存款與定期定額投資基金雙管齊下，如果有負債的人可優先還債、降低利息負擔。

學費昂貴，不少人辦理助學貸款，一踏入社會就成為負債大於資產族，或者是習慣使用信用卡循環信用，不知不覺淪為卡債族。銀行業者建議，薪水應該優先支付就學貸款、信用卡卡債以降低利息負擔，然後再視能力儲蓄、投資，且要避免不必要的消費，提高自制力。

為了激勵理財，銀行業者建議，社會新鮮人應設定二至三個短期目標，如五年後要買車、規劃國外留學、結婚基金、購屋頭期款等，透過試算方式，找出目標所需的金額，及在假定報酬率（利率）下每月應投入的金額，再於接近發薪時，由帳戶自動扣除。

接下來就依個人的風險屬性偏好及設定的目標金額，選擇以存款、基金、股票等方式達成目標，其中又以存款及基金為佳，因每月所需的金額較少，基金定期定額可從3,000元至5,000元起跳，不會造成太大的負擔，且波動性比股票低，投資風險也相對較小。

若以定存理財，因為央行才剛開始升息，國內定存年利率現在普遍在1%上下，因此定存應做為防禦性的最保守理財方式，但不一定適合做為主要的理財工具，因為投資報酬率仍然偏低，除非日後央行再升息，各行庫利率較明顯走升，較適合考慮增加定存比重。

銀行建議，社會新鮮人可以比較各銀行定期定額投資基金的優惠方案，有機會可能獲得終身免手續費、手續費打折等優惠，更重要的是要慎選標的、善設停利與停損，才不會只有「紙上富貴」。

•聯合理財網 2010/09/15