職場菜鳥理財 三點不漏                       

【經濟日報╱記者蔡靜紋】

社會新鮮人領到第一份薪水該如何運用？銀行業者建議「三點不漏」的理財心法，包括「每月先提撥定額投資再消費、不遺漏風險控管、投資紀率不漏網」，讓社會新鮮人可加速累積資產。

根據統計，社會新鮮人的平均起薪不到3萬元。理財規劃的前提必須是「有財可理」，中國信託建議，在收到薪水開始，應養成先將儲蓄金額存進投資戶頭，扣除後再用於日常生活開支，而支出費用絕不能動用投資儲蓄帳戶的錢，否則容易過度消費，淪為荷包見底的月光族。

若不想過度消費，最好的方法是每天記帳，以掌握金錢花費流向，積極的人可將每月收入均分為三等分，其中的三分之一作為日常花費、三分之一存入特定的銀行帳戶累積「緊急預備金」、三分之一則可規劃投資理財。

除了理財，社會新鮮人在投資理財前，應先準備緊急預備金。一般而言，至少準備約六個月薪資的生活費為生活預備金，待未來累積更多儲蓄金額，扣除六個月薪資的額外資金後，再規劃理財。

保險業者提醒，在累積財富過程中，最怕「意外」，醫療保障成是不可或缺的部分，即使是財力不佳的年輕人，也應有足夠醫療保險。

若職業屬高風險者，可考慮加買便宜意外險，例如經常在外奔波的業務員，意外險是必備保障；此外，可可投保保費較低的定期壽險，再依據不同人生階段的保障需求及財務狀況，逐步調整保障需求。

中信銀指出，社會新鮮人規劃投資理財最好嚴守投資紀律，雖然可投資金額不高，但年輕就是本錢，建議每月定期持續提撥至少三分之一投資理財，或在薪資發放日直接從帳戶扣款投資基金，或是選擇儲蓄險。

若投資基金或投保投資型保單，新鮮人可考慮將資金的80%投入較積極型的基金，例如單一產業型基金或新興市場股票型基金。

•聯合理財網 2010/07/14