公共意外理賠額 依業者責任核定                                       

【經濟日報╱記者／李淑慧】

政府要求學校、特殊的營業場所，必須要投保「公共意外責任險」，一般保額約是200萬元。民眾萬一在學校、特殊營業場所發生意外，不一定能獲得全額理賠，要看業者是否有疏失，才能決定公共意外責任險的理賠多寡。

最近有個令人心痛的新聞，有一名幼稚園大班的男孩，疑似吃魚丸太急，不幸噎死。學校因有投保公共意外責任險，家人應可獲得保險公司的理賠。保險局表示，上述案例，發生場所是在幼稚園，幼稚園的小朋友自理能力還不成熟，且餐食又是學校提供，因此，意外發生後，學校必須負起大多數的責任。

同樣場景，若是發生在國中、高中，因為學生都已經大了，學校照顧責任減輕，如果有學生吃魚丸噎死，學校必須承擔的責任相對較輕，公共意外責任險的理賠金額也會較少。

保險局在處理保險糾紛時，發現有些公共意外責任險，保險公司的理賠金額有限，並非保額的上限，引起保戶的不滿。官員解釋，投保公共意外責任險，是當業者有業務、場所設計等疏失、導致參與活動的人受傷、甚至死亡，責任險理賠才能啟動。

政府規定學校、特殊營業場所等，都要強制投保公共意外責任險，保額為200萬元。有些店家會主動提高保額，將風險責任轉嫁給保險公司。

保險局官員說，公共意外責任險的理賠金額應該多大，並無標準答案，要看機關、學校對於受害人應負的責任有多大，責任可能包括喪葬費、醫療費、精神補償金、工作收入損失、撫養費等，說不定還高於200萬元。

•聯合理財網 2010/05/21